App para ver tu patrimonio de varios bancos y brokers en un sitio

Respuesta corta: Una app de patrimonio reúne en un solo panel tus cuentas, inversiones, inmuebles, vehículos, cripto y deudas de distintas entidades para que veas tu patrimonio neto completo. Si tienes dinero en varios bancos y brokers, lo importante no es controlar gastos del día a día, sino saber cuánto tienes, cuánto pagas y cómo está repartido.

¿Para quién tiene sentido?

Para quien tiene patrimonio repartido: varios bancos, un broker, fondos en una gestora, un inmueble con hipoteca, algo de cripto. Cada entidad muestra solo su parte y una hoja de cálculo exige actualizarlo todo a mano.

Si lo que buscas es un presupuesto mensual o categorizar gastos del día a día, una app de gastos encaja mejor.

Qué debería tener una buena app de patrimonio

1. Conexión con varias entidades mediante acceso regulado y de solo lectura.
2. Activos que no están en un banco: inmuebles, vehículos, metales y cripto.
3. Deudas vinculadas al activo que financian.
4. Patrimonio neto total y su evolución, separando aportaciones de crecimiento real.
5. Costes de tus fondos en euros, no solo en porcentaje.
6. Rentabilidad real con comisiones y efecto divisa.
7. Diversificación por entidad, tipo de activo y exposición real.
8. Varias monedas convertidas a tu moneda base.
9. Privacidad: datos en la UE, sin venta de datos y con borrado de cuenta.

Preguntas que conviene hacerse antes de elegir

• ¿Quién recibe mis claves bancarias?
• ¿El acceso es solo de lectura o puede mover dinero?
• ¿Dónde se guardan los datos y se venden a terceros?
• ¿Gana dinero vendiéndome productos financieros?
• ¿Puedo desconectar una entidad y borrar mi cuenta cuando quiera?

Agregador de gastos frente a panel patrimonial

Un agregador de gastos se centra en movimientos y categorías del mes. Un panel patrimonial se centra en el balance: lo que tienes, lo que debes, lo que te cuesta y cómo está repartido. Ambos pueden convivir, pero responden a preguntas distintas.

Señales de alerta

• La app pide tus claves bancarias directamente, sin un proveedor autorizado.
• No explica si el acceso es solo de lectura.
• Su modelo de negocio es venderte productos financieros.
• No dice dónde se alojan los datos ni si se ceden.
• No permite borrar la cuenta y los datos.

Un caso ilustrativo

Ejemplo ilustrativo: una persona tiene una cuenta nómina en un banco, fondos en otro, un broker para ETF, un piso con hipoteca y una wallet de cripto. Cada mes abre cuatro apps y actualiza un Excel. Con un panel patrimonial conecta los bancos y el broker, añade el piso con su hipoteca y la wallet, y ve en un solo lugar su patrimonio neto, lo que le cuestan sus fondos y cómo está repartido.

Hecho e interpretación

• Hecho: en la UE, el acceso de terceros a cuentas de pago está regulado por PSD2.
• Interpretación: la mejor app para ti es la que responde a tu pregunta: si es el presupuesto, una de gastos; si es el patrimonio completo, un panel patrimonial.

Antes de decidir, prueba con lo que tengas a mano: no hace falta reconstruir todo tu patrimonio el primer día.

Glosario rápido

• Panel patrimonial: herramienta que muestra tu patrimonio completo: activos, deudas, costes y distribución.
• Agregación bancaria: reunir información de varias entidades en un solo lugar mediante acceso autorizado.
• Solo lectura: acceso que permite consultar datos pero no mover dinero ni operar.
• Entidad compatible: banco o broker al que se puede conectar a través del proveedor autorizado; el resto se añade manualmente.
• Look-through: análisis que mira dentro de tus fondos para ver tu exposición real.

Qué hace Patrimonio fácil

Patrimonio fácil es un panel patrimonial para particulares en España. Conectas bancos y brokers compatibles con acceso de solo lectura a través de un proveedor autorizado por el Banco de España, y añades inmuebles, vehículos, metales y cripto. Ves tu patrimonio neto con las deudas vinculadas, los costes de tus fondos en los últimos 12 meses, la rentabilidad real y la diversificación look-through. Consulta qué bancos, brokers y gestoras se pueden conectar y cómo funciona en tres pasos.

Tus claves bancarias solo las recibe el proveedor autorizado, los datos se alojan en la UE y no se venden ni se ceden. No vendemos productos financieros. Está en beta gratuita: te registras con tu email o con Google, sin tarjeta.

Límites

• No todas las entidades son compatibles; las que no lo son se pueden añadir manualmente.
• Las valoraciones de inmuebles y vehículos son estimaciones.
• No presta asesoramiento financiero.

Qué hacer a partir de aquí

No hace falta reconstruirlo todo el primer día. Empieza por lo que tengas a mano: una o dos entidades principales y tu activo más importante. Con eso ya puedes ver tu patrimonio completo en un solo lugar con una base razonable. Después añade el resto poco a poco, incluidas las entidades que no se pueden conectar, y revisa la foto con regularidad. Lo importante es que las decisiones que tomes, tú o con un profesional, partan de datos completos y no de piezas sueltas.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una app de patrimonio?

Una herramienta que reúne cuentas, inversiones, bienes y deudas de distintas entidades para mostrar tu patrimonio neto en un solo lugar.

¿Es lo mismo que una app de gastos?

No. Una app de gastos se centra en el presupuesto del mes; una app de patrimonio, en lo que tienes, lo que debes y lo que te cuesta.

¿Puedo añadir inmuebles y cripto?

En Patrimonio fácil sí: inmuebles, vehículos, metales y wallets de cripto, además de bancos y brokers compatibles.

¿Cuánto cuesta Patrimonio fácil?

Es gratis durante la beta y el registro no pide tarjeta.

¿Es seguro conectar mis bancos?

La conexión se hace a través de un proveedor autorizado por el Banco de España, con acceso de solo lectura.

Fuentes

• Servicio de información sobre cuentas y de iniciación de pagos, no los confundas · Banco de España
• Nuevos servicios de pago · Banco de España
• Registro de entidades · Banco de España